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个体户年入10万 2027年退休如何准备300万 理财 个体户 退休_新浪
2018-10-07 16:42
来源:未知
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  【理财案例】

  和讯网友林先生,是杭州一名个体户,有老婆有孩子。目前每月收入2.985万元,其他方面的月收入为2928元,每年都有一笔10万元的年终款项。家庭每月生活开支7000元,房屋贷款等每月1.05万元,其他月支出1万元,每年保险费用需缴纳1.2万元,以及其他方面的年支出4万元。想咨询专业的第三方理财机构嘉丰瑞德理财师是否需要提前还贷,并计划准备300万在2027年退休该如何来理财。

  林先生家目前有活期存款10万元,定期存款60万元。投资方面,债券6万元,基金2万元,黄金及收藏品3万元,房地产投资220万元。另外,家中还有一套价值230万元的自住房以及市值6.5万元的汽车一部,其他资产5万元。

  【理财目标】

  准备300万在2027年退休。

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  【案例分析】

  林先生家庭财务状况分析及理财目标分析:

  1、根据林先生家庭现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表(表1)和家庭资产负债表(表2),并根据林先生家的理财目标给予了理财规划方案。

  1                    家庭收入支出表           单位:元/

姓名:林先生                

收入

金额

支出

金额

工资类收入

日常生活支出

84000

林先生

358200

房贷按揭还贷

126000

年终款项

100000

保险费用

12000

其他收入

35136

其他支出

160000

收入总计

493336

支出总计

382000

年结余              

111336

                                          来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com

  2                     家庭资产债务表             单位:元

姓名:林先生                                         

资产

金额

负债

金额

现金和现金等价物

住房贷款

1168000

活期存款

100000

信用卡贷款

0

定期存款

600000

消费贷款

0

其他金融资产

 

债券

60000

 

基金

20000

 

实物资产

 

自住房产

2300000

 

投资房产

2200000

 

黄金及收藏品

30000

 

汽车

65000

 

其他资产

50000

 

 

资产总计

5425000

负债总计

1168000

净资产

4257000

                                          来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com

   2、理财目标分析

  林先生每月收入2.985万元,除去每月生活开支7000元,每月房贷等1.05万元,其他方面的月支出1万元,还有2350元结余。也就意味着每月1万多元的房贷并不影响到家庭的正常生活,所以嘉丰瑞德理财师不建议林先生提前还完房贷。

  其次,林先生计划准备300万在2027年退休,还有13年的时间,但按照目前的收入来看,每年结余11.1336万元,再加存款70万 元,13年能攒下近215万元,距离300万元的退休金还差一些。除了其他收入,如投资债券、基金以及房地产等方面,每年也能获得一定的收益,但还是不够 的,所以嘉丰瑞德理财师建议再拿出一些闲置资金配置一些高收益的稳健型产品,以此来获得更高的收益,123kj手机看开奖直播95

  【理财建议】

  林先生计划在2017年退休,按照以上分析的情况,林先生除了收入以及一些投资收益外,还需要对闲置的70万元存款进行重新配置,可以来获得更高的收益,嘉丰瑞德理财师并给予投资理财建议,如下:

  (1)10万活期存款投入余额宝[微博]

  目前,活期存款年利率为0.36%,1年有360元利息,有点太低了。不妨投入像余额宝类互联网理财产品,7日年化收益率在4%左右,1年有4000元收益,不仅能让林先生购物理财两不误,这部分资金还能作为家庭备用金,随用随取。

  (2)60万存款配置固定收益产品

  现今,物价上涨,银行利息又低,钱存银行只会贬值。因此建议60万元存款可以配置一些稳健的固定收益类产品,比如通过嘉丰瑞德认购宜盛财富宜盛 宝,60万年化收益率11%,1年6.6万元的收益。而且随着投入资金的增多,收益率也会增加,比如300万元起,年利率就是13%。只要林先生坚持投 资,13年的纯收益就能达到100多万,123kj开奖直播138kj

  林先生根据以上投资方案进行,在2027年退休准备300万的理财目标能顺利达到,甚至还会远超300万元,足以安详晚年。最后,嘉丰瑞德理财 师还提醒林先生,随着年龄的增大,像房地产投资类的高风险项目最好要减少,保障本金的安全应放首位,像国债、固定收益类产品等低风险的投资应增多。

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